¿Los bancos son realmente el problema?

Interesante artículo que echa por borda todo argumento que las crisis financieras tanto del 2007 - 2008 y la actual a nivel mundial y local que eso es una burda mentira.

La narrativa de los autores me parece bien. No, el desastre de la eurozona no tuvo que ver con la irresponsabilidad fiscal ni fue un fracaso para emprender reformas estructurales ni se dio como consecuencia de los efectos debilitantes del estado benefactor ni por ninguna de las demás historias sacadas a flote por razonadores motivados. La crisis fue una crisis de “parada súbita” donde los enormes flujos de capital hacia las economías periféricas de la eurozona se frenaron abruptamente, lo que precipitó severas penurias. Las cuestiones fiscales fueron una consecuencia, no una causa, de este tormento financiero. (La República 30/11/2015)

Esto manifiesta el artículo, pero me gustaría añadir algo más.
Aquí el verdadero problema son factores ajenos a los bancos, ellos son realmente RECOLECTORES DE DINERO y lo guardan y lo prestan, no siendo partícipes reales del mercado sino meros observadores y consumidores finales de productos como luz, agua, y muy por el contrario generadores de consumo con los pagos de sueldos y salarios.

Decir que un Banco es el problema no es tan cierto, es la irresponsabilidad de un préstamo que puede ser perjudicial al banco pero no es el banco que inicia el problema, por el contrario para no perder endurece sus condiciones y obliga que el cliente los perfeccione.

La crisis del 2007- 2008 tiene visos de generación de empleo mal hechas, ubicación de grandes zonas de bajas tasas impositivas tributarias para los generadores de riqueza que son las empresas.

Un factor de este problema ha sido el consumo y se debería tocar el tema en base a la demanda de consumo si es funcional o no, si es que esta genera el incentivo necesario para seguir invirtiendo.
Hay sectores que suelen ser estacionales y ello provoca que el cliente financiero se endeude de más.
Una correcta enseñanza de metas y visiones a mediano plazo hubiera sido lo básico para no endeudarse y generar el problema que ocurrió en el 2007 y 2008, el estudio que antecede apunta a criterios de vacíos de inversión estatal y excesivo aumento de presión tributaria en otros casos los que obligan a replantear esta pregunta:
¿Qué cosa dio origen al crac financiero del 2007-2008?